L’odeur de la fumée de bois peut vous sortir d’un profond sommeil si vous vivez dans une région sujette aux incendies. La menace de perdre leurs biens à cause des incendies de forêt est une réalité pour de nombreux propriétaires. Alors que le changement climatique se fait de plus en plus évident, les vents et la sécheresse augmentent les risques d’incendies empiétant sur votre maison. Si le pire se produit et que votre maison subit des dommages ou est perdue, nous espérons que l’assurance que nous avons payée s’intensifiera et couvrira les frais. Mais le sera-t-il ?
Selon l’Insurance Information Institute, l’assurance habitation standard couvrira les dommages matériels et les pertes dus aux incendies de forêt. Cela comprend les dépendances, les véhicules, les biens à l’intérieur de votre maison et la réparation des dégâts causés par la fumée. De plus, ils précisent que si vous avez besoin d’un logement pendant des travaux de réparation ou de reconstruction, l’assurance devrait couvrir les frais de logement supplémentaires. Pourtant, certaines compagnies d’assurance comme Allstate et Progressive affirment que les polices d’assurance habitation peuvent aider à couvrir les pertes, mais ce langage laisse beaucoup d’incertitude. Pour avoir une idée plus claire, nous avons interviewé en exclusivité Ken Maddis, agent indépendant chez Affordable American Insurance et Safeco Insurance, qui a déclaré : « Le langage utilisé dans les polices d’assurance inclut toujours un peu de couverture. »
Que pouvez-vous faire pour dormir tranquille ?
Il est facile de commettre des erreurs lors de la souscription d’une assurance habitation, et vous ne savez peut-être pas exactement ce qu’elle couvrira en cas d’urgence. En cas de doute, renseignez-vous ! Lors de notre entretien exclusif avec Ken Maddis, lorsqu’on lui demande ce que les propriétaires peuvent faire pour savoir ce qui sera couvert en cas de dégâts causés par un incendie de forêt, il conseille de parler directement à vos agents. « Vous ne pouvez pas vraiment savoir exactement ce qui sera couvert jusqu’à ce que vous fassiez une réclamation », a prévenu Maddis. Cependant, avec des polices comme HO-3 (le type d’assurance habitation le plus courant) et meilleures, il a affirmé que la plupart des dommages causés par les incendies de forêt devraient être couverts.
Nous avons également demandé à Maddis s’il existait des mesures supplémentaires pour assurer les biens contre les incendies de forêt. Il a mentionné que de nombreuses polices incluent un avenant pour les coûts de remplacement prolongés. Ce tampon financier peut aider les propriétaires de polices à remplacer entre 25 % et 50 % de la valeur de leur propriété.
Les États de l’Ouest, en particulier le Texas, le Colorado et la Californie, sont les États les plus exposés aux dommages causés par les incendies de forêt, et il peut être difficile d’assurer votre propriété dans ces régions. Si vous avez du mal à assurer votre propriété, vérifiez si votre État propose des plans d’accès équitable aux exigences d’assurance (FAIR) ; ces programmes aident les propriétaires à s’assurer dans les zones sujettes aux incendies. Les plans FAIR ont tendance à être coûteux et plus limités dans ce qu’ils couvrent, mais ils aideront à couvrir certains coûts.
