Lorsque vous lisez des conseils pour les acheteurs de maisons pour la première fois, il est amusant de rêver de choses comme les conceptions de cuisine modernes et les planchers de bois franc. (Vous pourriez également faire des cauchemars sur les dommages causés par l’eau et les toits qui fuient, mais c’est à cela que sert l’inspection de la maison.) Cependant, avant de pouvoir vous concentrer sur ces articles, vous devez comprendre comment votre situation financière affecte votre capacité à acheter une maison. Déterminer la quantité de maison que vous pouvez vous permettre et économiser pour un acompte est nécessaire aux premières étapes à prendre.
Vous pouvez également entendre des conseils sur le renforcement de votre pointage de crédit. Quelle est l’importance de ce score lorsque vous essayez d’acheter une maison? Ce n’est pas important si vous avez la chance de pouvoir payer en espèces pour la maison. Parce que vous n’avez pas besoin d’un prêt lorsque vous payez en espèces, personne impliqué dans le processus ne regardera probablement votre pointage de crédit. Payer en espèces n’est pas courant, cependant, environ 75% à 80% des personnes financent l’achat de la maison avec un prêt hypothécaire.
Lorsque vous devez obtenir une hypothèque, votre pointage de crédit est vital. Le pointage de crédit affecte le taux d’intérêt que vous paierez pour le prêt. Si la cote de crédit est trop faible, vous pourriez ne pas être en mesure d’obtenir une hypothèque du tout. Les prêteurs hypothécaires prêteront également attention à votre niveau de dette et à votre revenu actuel, le montant que vous avez en épargne et votre rapport de crédit global. Cependant, comme le pointage de crédit est le reflet de votre taux de réussite dans l’emprunt et le remboursement de l’argent, c’est une partie substantielle de l’obtention d’un prêt immobilier.
Comment savoir si vous avez une bonne cote de crédit pour acheter une maison
L’échelle pour une cote de crédit vous attribue une note entre 300 et 850. Des chiffres plus élevés indiquent une meilleure note. Trois bureaux de crédit émettent les scores – Equifax, Experian et TransUnion. Votre score peut varier un peu parmi les trois bureaux de crédit car ils peuvent souligner différentes informations. Peut-être que l’un met en valeur le modèle de notation FICO, tandis qu’un autre se concentre sur VantagesCore. Vous ne devriez pas avoir à vous soucier de légères différences, car les prêteurs hypothécaires regardent généralement les chiffres des trois bureaux et utilisent celui du milieu.
Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit pour acheter une maison? Si vous souhaitez sécuriser le taux d’intérêt le plus bas possible sur votre prêt, un score de 750 ou plus est bénéfique. La cote de crédit minimale pour obtenir un prêt conventionnel est généralement de 620, alors que vous auriez besoin d’un score minimum de 600 pour un prêt de type FHA. Les personnes ayant des scores de crédit de près de 620 pourraient ne pas recevoir les taux d’intérêt les plus favorables, même s’ils sont admissibles à une hypothèque. Un acheteur potentiel avec une cote de crédit aussi bas que 580 pourrait trouver un prêt à risque, mais ils auront des options limitées et les taux d’intérêt les plus élevés.
Pourquoi les emprunteurs avec un mauvais crédit ont-ils du mal à obtenir des conditions favorables sur les prêts hypothécaires? Les prêteurs estiment que la cote de crédit fournit une indication de la probabilité que vous soyez de rembourser le prêt. Les prêteurs voient quelqu’un avec un score inférieur comme un emprunteur risqué.
Ce que les acheteurs peuvent faire si leurs scores de crédit sont trop bas
L’une des éléments clés à savoir sur l’obtention d’une hypothèque est la vérification de votre pointage de crédit avant de postuler. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit de différentes manières. Si vous avez des cartes de crédit, l’entreprise peut imprimer votre score sur votre déclaration mensuelle. Les conseillers financiers ou les sociétés de déclaration peuvent vous fournir une cote de crédit gratuite. Même si votre pointage de crédit n’est pas aussi élevé que vous le souhaitez, vous pouvez toujours demander le prêt maintenant et payer le taux d’intérêt plus élevé. Cependant, un taux d’intérêt de 1% plus élevé sur votre prêt hypothécaire pourrait augmenter l’intérêt total payé sur la durée du prêt de plusieurs dizaines de milliers de dollars.
Une meilleure option consiste à économiser plus pour votre acompte. Si vous avez un acompte plus important, les prêteurs vous offriront souvent un taux d’intérêt plus bas. Les prêts conventionnels nécessitent généralement un acompte d’au moins 5%, tandis que certains prêts peuvent nécessiter 10% d’avance. Les banquiers recommandent souvent d’utiliser un acompte de 20%.
Prendre des mesures pour améliorer votre pointage de crédit peut nécessiter de 1 à 12 mois. L’un des moyens les plus rapides de faire des améliorations est de vérifier les erreurs. Demandez des copies de votre rapport de crédit et corrigez les inexactitudes par le biais du bureau. Pour obtenir une amélioration sur une période plus longue, payez toujours vos factures à temps et conservez vos soldes de prêt existants aussi bas que possible. Cependant, évitez d’ouvrir de nouveaux comptes dans les mois précédant la planification de demander une hypothèque.
