Certaines personnes rêvent de posséder une propriété au bord de l’eau, et vivre au bord de l’océan a ses avantages. Cependant, il existe certains risques liés à la vie au bord de l’eau que vous voudrez peut-être prendre en compte avant d’investir votre argent – comme être frappé par des tempêtes et des vagues ou que votre maison soit inondée. Vous devrez rechercher votre compagnie d’assurance et découvrir le type de couverture qu’elle offre pour les propriétés riveraines, ainsi que connaître le type de conditions météorologiques qui frappent la région dans laquelle vous souhaitez vivre. Il existe plusieurs types d’assurance habitation dont vous pourriez avoir besoin.
Il y a toutes sortes d’avantages à posséder une propriété au bord de l’eau – depuis tout le plaisir que vous pouvez avoir en vivant sur la côte jusqu’au fait que ces maisons valent souvent plus d’argent et peuvent prendre de la valeur. Même si vous aspirez à ces vues magnifiques sur l’eau, cette même eau peut présenter toutes sortes de dangers qui peuvent causer des dommages à votre maison et à votre investissement. Lorsque votre belle vue a la chance de se transformer en une vague géante qui aspire votre maison dans la mer, cela peut mettre un frein à votre fantasme. Cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas vous procurer la propriété en bord de mer de vos rêves, cela signifie simplement que vous ne devriez pas vous lancer dans cette aventure les yeux fermés.
Une propriété en bord de mer peut nécessiter une assurance spéciale
Vous avez donc une propriété en bord de mer sur votre liste de choses à faire, peut-être une maison Malibu entièrement vitrée en bord de mer, et il est maintenant temps de peser les risques. Tout d’abord, la nature joue un rôle dans certains des dangers liés à la vie au bord de l’eau. Le changement climatique peut provoquer des hausses et des baisses des niveaux d’eau, de sorte que votre propriété en bord de mer pourrait devenir une maison au bord du sable ou finir par être inondée. Il y a ensuite les catastrophes naturelles qui provoquent souvent des inondations et des dégâts. Tous les États des États-Unis ont connu des inondations à un moment donné au cours des cinq dernières années, même si tous ces cas ne concernaient pas des habitations côtières. La dévastation causée par les ouragans et les tsunamis, entre autres catastrophes aquatiques, peut vous laisser sans abri – même les meilleurs plans de construction peuvent être contrecarrés par ce type de temps. En cas d’inondation de base, recherchez une maison sur pilotis. Cela peut protéger votre maison, mais un autre facteur clé de la protection est une bonne couverture d’assurance.
Vous aurez besoin d’une police d’assurance qui couvre les dégâts causés par l’eau et les tempêtes, alors recherchez les compagnies d’assurance qui la proposent. Votre police de base ne proposera probablement pas cela sans frais supplémentaires, mais se lancer dans le mauvais type de couverture est une erreur à éviter lors de la souscription d’une assurance habitation. Les coûts d’assurance varient selon les villes côtières, mais il vous faudra en moyenne entre 900 et plus de 5 000 dollars par an pour assurer une maison en bord de mer. La répartition de certaines des couvertures supplémentaires dont vous aurez besoin comprend une couverture contre le vent et une assurance contre les inondations, et vous aurez probablement des franchises supplémentaires pour les dommages causés par les tempêtes de vent et les ouragans. Assurez-vous d’avoir une couverture qui remplacera votre maison si le pire des cas se produit.
