En tant que premier propriétaire, vous pourriez être surpris lorsque votre compagnie d’assurance vous appelle pour vous informer que votre maison doit faire l’objet d’une inspection. Même si votre entretien est à jour et conforme au code, la possibilité de perdre votre assurance habitation peut vous entraîner dans une spirale. Après tout, si vous avez contracté un prêt hypothécaire, votre prêteur peut vous pénaliser si vous laissez votre maison sans assurance. Pire encore, vous devrez payer la totalité des dépenses de reconstruction si vous perdez votre maison lors d’une catastrophe naturelle.
Pour réussir une inspection de votre maison et renouveler votre police avec succès, vous voudrez peut-être vous préparer à ce qu’implique une inspection d’assurance habitation. En bref, les compagnies d’assurance évaluent l’état général de votre propriété pour s’assurer que le risque souscrit est correctement pris en compte. Fondamentalement, si une partie de votre propriété est endommagée ou doit être remplacée (pensez aux problèmes d’humidité, de toiture ou d’incendie), la compagnie d’assurance en tiendra compte dans les primes ou la couverture.
Généralement, s’ils rencontrent des problèmes majeurs, ils peuvent augmenter les primes ou exiger les modifications nécessaires dans les délais impartis. A défaut, ils pourront refuser le renouvellement ou résilier le contrat. En ce qui concerne les détails de l’inspection, sachez qu’ils peuvent varier considérablement selon les compagnies d’assurance ainsi que selon l’époque, la valeur et l’état général de votre maison.
Vous pouvez vous attendre à un drive-in ou à une auto-inspection
Chaque compagnie d’assurance est différente, certaines étant plus strictes que d’autres. Pour une construction relativement nouvelle, ils peuvent simplement effectuer une inspection au volant, en se concentrant sur l’extérieur. Cela signifie qu’ils peuvent rechercher tout dommage visible sur le toit, le revêtement extérieur, le soffite, la façade, les fenêtres, les allées et les trottoirs. Ils peuvent également se pencher sur la sécurité et l’entretien des éléments de la cour arrière, tels que les piscines, les clôtures, les terrasses, les patios, les trampolines, les cheminées et la cour.
Dans tous les endroits, par exemple dans l’Utah, ils peuvent vérifier si vous avez construit des mains courantes sur votre perron. Toutes les branches d’arbres envahies par la végétation pouvant présenter un danger pour le toit ou la structure de la maison sont également prises en compte. Habituellement, vous n’avez pas besoin d’être présent ni d’être informé de ces inspections, et les inspecteurs n’entreront pas dans les locaux.
Certains assureurs s’appuient de plus en plus sur les images satellite et par drone pour inspecter l’extérieur d’une maison, car les relevés aériens deviennent moins chers. Cela vaut particulièrement pour les maisons très sensibles aux aléas naturels, notamment aux tempêtes. Cependant, cette pratique soulève des problèmes de confidentialité et produit des résultats peu fiables par rapport aux inspections physiques. Certaines compagnies d’assurance, comme Pemco Insurance, peuvent autoriser les propriétaires à effectuer des auto-inspections. Ils énumèrent leurs besoins en matière de preuves photographiques, qui peuvent être téléchargées via une application ou le portail de l’entreprise, éliminant ainsi la nécessité d’une visite physique.
Une inspection en quatre points ou complète n’est pas exclue
Si votre maison est plus ancienne et n’a pas été inspectée depuis quelques années, ou si elle a une grande valeur, les compagnies d’assurance peuvent plutôt procéder à une inspection en quatre points. Outre le toit, vos systèmes de CVC, de plomberie et d’électricité sont les quatre éléments que les inspecteurs en bâtiment recherchent en premier lors d’une visite. Pour éviter de subir des conséquences désagréables, assurez-vous d’analyser le toit et la plomberie à la recherche de fuites ou de corrosion, ainsi que de tout fil exposé. Vous souhaiterez peut-être également rester informé de leur durée de vie utile, car votre assureur souhaitera se préparer à toute réparation ou remplacement prévu ultérieurement.
Certains vont plus loin et transforment toute cette affaire en une véritable inspection. Cela se produit principalement lorsque vous avez considérablement rénové ou modernisé votre maison. Les nouvelles constructions qui demandent une police d’assurance pour la première fois peuvent également être traitées de la même manière. En plus des quatre points, ils pourraient examiner les dispositifs de sécurité de votre maison, tels que les détecteurs de monoxyde de carbone et les avertisseurs de fumée. Ils peuvent également vérifier les serrures de vos portes et fenêtres pour voir si elles sont bien fermées.
Les dégâts des eaux et les fissures sur les murs, les plafonds, les greniers, les revêtements de sol et les vides sanitaires sont tous des risques. Ne soyez pas surpris s’ils prennent plusieurs photos ou vidéos de chaque unité à l’intérieur et à l’extérieur de votre maison. Si la compagnie d’assurance sous-traite ces services à des sociétés d’inspection locales, elles peuvent vous informer à l’avance de la manière dont elles examineront votre maison.
